Se sei arrivato fin qui, probabilmente hai sentito parlare della filosofia Bogleheads e ti stai chiedendo come iniziare a mettere in pratica questi principi. Non preoccuparti, ti guiderò passo dopo passo su come puoi avvicinarti agli investimenti in modo semplice, economico e a lungo termine, proprio come insegnato dalla filosofia Bogleheads.

1. Capire gli obiettivi di investimento

Prima di fare qualsiasi cosa, è importante stabilire il motivo per cui stai investendo. Gli obiettivi più comuni possono essere:

• Pensione: Risparmiare per vivere una vita tranquilla dopo il lavoro.
• Acquisto della casa: Accumulare denaro per un acconto su una casa.
• Futuro dei figli: Risparmiare per gli studi universitari dei tuoi figli.

Una volta che hai chiaro il tuo obiettivo, puoi adattare la tua strategia di investimento al tempo che hai a disposizione e al rischio che sei disposto a prendere.

2. Iniziare con un piano di investimento passivo

La filosofia Bogleheads si basa sul investire in modo passivo, il che significa acquistare fondi indicizzati o ETF che replicano l’andamento di un intero mercato, senza cercare di selezionare singole azioni. Ecco i passi concreti da seguire:

2.1 Aprire un conto di investimento

Il primo passo è aprire un conto di investimento o un conto titoli presso una banca o una piattaforma online (meglio se in regime amministrato come Fineco, Directa, Trade Republic). Alcune piattaforme offrono anche ETF senza commissioni di negoziazione, il che può essere vantaggioso per te.

2.2 Scegliere fondi indicizzati o ETF

Una volta che hai il tuo conto di investimento, puoi iniziare a scegliere i fondi indicizzati o gli ETF per costruire il tuo portafoglio. I Bogleheads suggeriscono di concentrarsi su fondi con bassi costi di gestione. Ecco alcuni fondi ed ETF comunemente consigliati:

• Fondi azionari globali: Per ottenere una diversificazione globale, puoi scegliere ETF che investono in azioni di tutto il mondo, come Vanguard FTSE All-World.
• Fondi obbligazionari globali: Per una maggiore sicurezza, puoi bilanciare il tuo portafoglio con fondi obbligazionari, come iShares Core Global Aggregate Bond.
• Lifestrategy: Fondi misti lanciati da Vanguard che si ribilanciano automaticamente, mantenendo le proporzioni desiderate tra azioni ed obbligazioni.

2.3 Scegliere la giusta allocazione tra azioni e obbligazioni

La filosofia Bogleheads suggerisce un portafoglio bilanciato. La ripartizione tra azioni e obbligazioni dipenderà dal tuo orizzonte temporale e dal tuo profilo di rischio:

• Se sei giovane e hai molti anni per investire, potresti scegliere una maggiore esposizione alle azioni (ad esempio, 80% azioni, 20% obbligazioni).
• Se sei più vicino alla pensione o preferisci ridurre il rischio, puoi optare per una maggiore esposizione alle obbligazioni (ad esempio, 40% azioni, 60% obbligazioni).

Questa combinazione ti aiuterà a diversificare il rischio e a mantenere il tuo portafoglio equilibrato.

3. Investire regolarmente con un piano di accumulo

Una delle chiavi del successo della filosofia Bogleheads è l'investimento regolare. Piuttosto che cercare di "temporeggiare" il mercato (ad esempio, cercare di comprare quando i prezzi sono più bassi), puoi investire una somma fissa ogni mese, ad esempio utilizzando un piano di accumulo.

Imposta un bonifico automatico mensile dal tuo conto corrente al tuo conto di investimento. In questo modo, anche quando i mercati sono alti o bassi, continuerai a investire regolarmente senza preoccuparti troppo dei movimenti giornalieri. Questo processo si chiama dollar cost averaging e aiuta a minimizzare il rischio di entrare nel mercato in un momento sfavorevole.

4. Mantenere il portafoglio nel lungo periodo e ridurre le emozioni

La filosofia Bogleheads enfatizza l'importanza di mantenere una strategia a lungo termine. Una volta che hai creato il tuo portafoglio, l'idea è di non cambiare frequentemente la tua allocazione di fondi. Gli investimenti passivi funzionano meglio quando li lasci crescere nel tempo.

Durante le fasi di volatilità del mercato, potresti essere tentato di vendere o modificare il tuo portafoglio. La filosofia Bogleheads consiglia di non farsi prendere dal panico e di evitare le emozioni. Il mercato può salire e scendere, ma nel lungo periodo tende a crescere.

5. Ribilanciare il portafoglio periodicamente

Ogni tanto (ad esempio una volta all’anno), è utile ribilanciare il portafoglio. Questo significa fare in modo che la percentuale di azioni e obbligazioni nel tuo portafoglio sia sempre quella desiderata. Ad esempio, se il mercato azionario è aumentato molto e la tua allocazione di azioni è salita al 90% invece del 80%, dovresti vendere una parte delle azioni e acquistare obbligazioni per tornare al tuo obiettivo di allocazione (80% azioni, 20% obbligazioni).

6. Rispetto delle imposte

Infine, non dimenticare di tenere conto delle imposte sui tuoi investimenti. Se hai seguito il consiglio di scegliere un broker che opera in regime amministrato, non dovrai preoccuparti di nulla. Sarà il broker a pagare le tasse al posto tuo al momento della vendita e l'imposta di bollo annuale verrà prelevata automaticamente dal saldo disponibile sul tuo conto.

Conclusione: Inizia oggi!

Iniziare a investire seguendo la filosofia Bogleheads è semplice e alla portata di tutti. Seguendo questi passi, puoi costruire un portafoglio solido, ben diversificato e a basso costo, senza dover spendere ore a cercare di “battere” il mercato.

Ricorda, la chiave per avere successo nel lungo periodo è investire regolarmente, rimanere disciplinati e non farsi prendere dal panico durante le fluttuazioni del mercato.

Se hai domande o hai bisogno di ulteriori chiarimenti, la comunità BogleheadsItalia è qui per aiutarti! 💡📈

Investi con saggezza, investi con Bogleheads.